富达国际周文群:中国女性实现经济独立的愿望迫切

证券时报记者 江聃

日前,富达国际发布了 2022 年女性投资理财调研,这是该机构在中国第二年发布该报告。今年的调查有何新特点?富达在服务中国市场又将有何新进展?如何看待中国投资市场机会?围绕这些问题,证券时报记者专访了富达国际中国区股票投资主管、基金经理周文群。

中国女性投资理财自信有所提升

证券时报记者:能否请您介绍一下2022 年女性投资理财调研较之前主要的特点和变化?

周文群:今年我们收到的有效问卷超过了2000份,从性别比例、年龄段分布、地区分布和收入水平分布,我们也都进行了相应的考量,以模拟接近被调查城市地区的真实情况。

相较于去年,我们看到,今年认为自己了解投资知识和掌握投资能力的女性占比有所提升,至65%,比去年提高了约5个百分点。

我们发现,与男性相比,受访女性对于实现经济独立的愿望更加迫切,她们希望达成经济独立的平均年龄为 30 岁,早于男性。对于经济独立的理解,受访者中,超三成女性认为能够独立负担日常开支是经济独立的核心定义,26%认为幸福养老是经济独立的内涵之一。此外,相较于男性,更多的女性认为能够独立做出投资决策、实现财富增值是经济独立的重要特征。

证券时报记者:调查显示,超三成女性认为能够独立负担日常开支是经济独立的核心定义。超过五分之一的女性认她们的财务状况不理想或相当困难。您如何解读这些数据释放的信号?

周文群:首先,每个人对于经济独立、财务状况都会有自己的理解和感受。富达国际在调查问卷中,也并没有给出具体的量化指标。从数据来看,超三成受访女性认为经济独立意味着能够独立负担日常开支,而除了自身开销之外,女性也会将家庭支出放在比较重要的位置,这是非常务实的做法。同时,超过五分之一的女性认为财务状况不理想或相当困难,这就意味着这些女性受访者对当前的财务现状并不满意。

为了改变这种局面,女性需要从各方面着手,增加工资性收入,也可以通过提升投资性收入实现。在提升投资性收入方面,则需要尽早着手规划,并学习关于金融以及投资方面的知识。社会和企业也有必要为提升女性工资收入创造友好的环境。富达国际持续致力于为女性创造公平的职场发展机会,以及持续开展广泛的投资者教育工作,让金融知识、养老规划和理财指导更加普及,支持女性构筑更美好的财务未来。

证券时报记者:本次调查显示,虽然女性较男性更主动积极进行理财,但平均投资金额较男性低 20%左右。

周文群:我认为,这可能受限于她们自身的经济收入水平或者投资理财认知水平。我们服务客户的过程中,比较明显地发现,整体上女性风险偏好更低,但韧性强。因此,女性可能更适合做长期投资。这也是我们作为专业投资机构,可以看到的服务空间。

希望尽快进入中国公募市场

证券时报记者:富达国际正在申请公募基金资格。公司怎么看待中国市场机会?

周文群:中国投资市场机会非常多。在中国,老百姓大部分的资产配置以现金或者房地产为主,这与海外有很大差别。我们相信,随着中国金融证券市场日趋成熟,风险偏好会有所提升。从这个角度看,我们对中国市场权益类产品和债券类产品市场的广阔前景充满信心。2021年,富达基金管理(中国)有限公司已经获得证监会批复,核准成立。我们也非常希望能够尽快走完后续程序,服务中国市场。

证券时报记者:富达国际是否会为女性推出专门的理财产品?

周文群:我们在中国发现一个有趣的现象。在很多中国家庭里面,女性掌握着财政大权,更多时候家庭投资取决于女性的投资决策。基于此,我想我们会专门针对女性开展一些投资者服务的活动。

从整体的产品设计上,我们会开发出尽量多的品类,以满足不同投资需求的客户。基于我们海外的经验,定投产品会对女性吸引力更大。女性更适合更倾向于做“时间的朋友”。

当然,我们认为每个年龄阶段需要的是不同的理财规划,所以我们会建议投资者,根据自己的年龄、收入和风险偏好,做一个更好的不同资产类别之间的配置,然后长期持有,降低波动率。